Restschuldversicherung Vergleich für Luxemburg

Leistungsumfang macht den Unterschied
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Gut abgesichert für den Ernstfall

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung – auch Restkreditversicherung genannt – wird zur Absicherung von Krediten und Hypothekendarlehen abgeschlossen. Gerade bei einer Baufinanzierung werden meist sehr hohe Kredite mit einer langen Laufzeit vergeben, die man über Jahre hinweg abzahlen muss. Sollte dem Hauptverdiener etwas zustoßen, bietet die Restschuldversicherung die nötige Sicherheit für die Hinterbliebenen.

Eine Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Familie vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall. Sollten Sie aufgrund einer der genannten Fälle Ihre Kreditraten nicht mehr zahlen können, übernimmt die Versicherung die ausstehenden Kosten für den Kredit und nimmt Ihre Familienangehörigen auf diese Weise aus der Verantwortung. Die Restschuldversicherung wird dem Gesamtkreditbetrag angerechnet und ist recht kostspielig. Daher sollten Sie im Vorfeld genau abwägen, ob Sie den Kredit zusätzlich absichern wollen bzw. eine Zusatzversicherung überhaupt lohnenswert ist.

Der Abschluss einer Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, wenn Sie eine höhere Kreditsumme bzw. eine Baufinanzierung aufnehmen oder sich in einer risikoreichen Lebens- und Einkommenssituation befinden – beispielweise als Alleinverdiener der Familie oder im vorangeschrittenen Alter. Für kleinere Kreditbeträge mit kurzen Laufzeiten ist eine Absicherung meist nicht erforderlich. Sie haben bei der Kreditabsicherung die Wahl zwischen drei Varianten: Sie können sich und Ihre Familie komplett absichern, indem Sie eine Restschuldversicherung für Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall abschließen, oder sich für eine Mindestabsicherung entscheiden, die ausschließlich den Todesfall umfasst. Möglich ist auch eine Kombi-Absicherung, bei der Sie gegen

Arbeitsunfähigkeit/Arbeitslosigkeit und den Todesfall abgesichert sind.Wenn Sie eine Restschuldversicherung aufnehmen wollen, können Sie sich entweder für das Angebot der kreditgebenden Bank oder einem anderen Anbieter entscheiden. Sollten Sie bereits über eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung verfügen, könnte eine zusätzliche Restschuldversicherung überflüssig sein. Hier lohnt sich eine genaue Überprüfung des Versicherungsumfangs.

Was ist eine Restschuldversicherung ?

Eine Restschuldversicherung ist eine Art Lebensversicherung. Sie wird bei einem Bankkredit für ihr Eigenheim, ihre Wohnung oder ihr Fahrzeug abgeschlossen. Sie dient als Garantie für ihre Familie und auch für die Bank im Fall eines unerwarteten Sterbefalls während der laufzeit des Kredites.

Der Betrag des Kredites muss zurück gezahlt werden. Dieser Betrag wird ganz oder teilweise durch die Restschuldversicherung beglichen. Kurz gesagt Sie können in Zukunft ihre finanziellen Sorgen loswerden indem Sie eine solche Versicherung abschliessen, aber es handelt sich nicht um eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung (trotzdem oft verlangt von Banken).

Die Restschuldversicherung kann frei gewählt werden : Welchen Betrag möchte ich absichern ? Wählen zwichen einer Einmalzahlung oder einer Jahreszahlung ? Wieso nicht eine Steuerliche optimisierung wählen ? Wieso nicht die eigene invalidität absichern ?

Diese Versicherung ist an einen medizienischen Fragebogen gebunden, es ist möglich dass mann Sie bittet medizienische Untesuchungen machen zu lassen (diese Kosten werden von den Versicherungsgesellschaften übernommen).

Wie wird die Restschuldversicherung berechnet ?
Wenn Sie eine Restschuldversicherung unterzeichnen, müssen Sie eine Reihe von faktoren beachten die beim berechnen ihrer Prämie eine Rolle spielen.

Welche Faktoren werden beim berechnen ihrer Restschuldversicherungsprämie berücksichtigt :

  • Risiko beim Sterbefall : wird berechnet auf der Basis eines medizienischen Fragebogens oder auf der Basis einer medizienischen Untersuchung. Ihr Gesundheitszustand wird sorgfälltig untersucht auf das Risiko eines Sterbefalls.
  • Gleichstellung bei Mann und Frau. Seit dem 21 Dezember 2012 (Gerichtshof der europäischen Union), dürfen die Versicherungsgesellschaften beim berechnen der Prämien keinen Unterschied zwichen Mann und Frau machen. Beim berechnen geht man davon aus dass das Risiko bei Mann und Frau gleich Gross ist.
  • Alter, Krankheit : Ihre Prämie ist höher wenn Sie unter einer Krankheit leiden oder wenn Sie im fortgeschrittenen Alter sind. In einzelnen Fällen kann es sein dass Sie keine Restschuldversicherung mehr abschliessen kénnen.
  • Laufzeit und Betrag der Restschuldversicherung : Die Laufzeit sowie der Bertrag spielen eine Rolle beim berechnen ihrer Prämie. Je mehr Sie leihen, desto höher wird die zu zahlende Prämie sein.
Unterzeichnen einer Restschuldversicherung bei einem Bankinstitut oder bei einer Versicherungsgesellschaft ?

Wenn Sie einen Hypothekenkredit bei einer Bank abschliessen, kann diese von ihnen verlangen eine Restschldversicherung abzuschliessen. Die Bank hat somit die Garantie dass der geliehene Kredit zurück gezahlt wird falls Sie oder ihr Partner in der zwichenzeit steben würden. Sie sind nicht verpflichtet diese Restschuldversicherung bei dem Bankinstitut abzuschliessen bei dem Sie den Kredit abgeschlossen haben.

Es ist legal verboten Sie zu zwingen eine Restschuldversicherung abzuschliessen zu lassen bei dem Bankistitut bei dem Sie den Kredit aufgenommen haben ! Es steht ihnen frei selbst zu wählen (Bankinstitut oder Versicherungsgesellschaft) bei wem Sie diese abschliessen möchten. Wieso sollten Sie also eine Restschuldversicherung bei dem Bankinstitut abschliessen ? Diese Wahl ist ihnen überlassen und sollte gründlich überlegt sein. Möchten Sie von einem billigeren Zinssatz profitieren oder ist es rentabler ihre Prämie der Restschuldversicherung niedriger zu halten ?

Steuerliche Vorteile und Konditionen ?

Wenn Sie eine Restschuldversicherung unterzeichnen können Sie von Steuerlichen Vorteilen profitieren. Achtung, Sie haben nur Anrecht darauf wenn (alle) folgende Konditionen zutreffen :

  • Ihre Restschuldversicherung muss unterzeichnet sein vor Ihrem 65 Lebensjahr.
  • Es muss ein Individueller Vertrag sein. Das bedeutet dass Sie nur dann von Steuerlichen Vorteilen profitieren wenn der Vertrag auf ihren Namen ausgestellt ist. Wenn Sie einen Restschuldversicherungsvertrag mit ihrem Partner unterzeichnen, wobei Sie beide im Vertrag festgehalten sind und beide abgesichert sind können Sie nicht von den Steuerlichen Vorteilen profitieren, da der Betrag auf zwei Köpfe aufgeteilt ist.
  • Sie müssen Inhaber der Immobilie sein oder lebenslängliches eingeschränktes Wohnrecht haben
  • Es muss sic hum einen Vertrag von mindestens 10 Jahren Laufzeit handeln.
  • Die Prämie muss im gleichen Kalenderjahr bezahlt werden indem Sie von den Steuerlichen Vorteilen profitieren möchten.

Um von den Steuerlichen Vorteilen profitieren zu können, könne Sie die Restschuldversicherung unter einer der folgenden Gründe informieren :

  • unter einer der folgenden Gründe informieren :
  • Wenn es sich um ihr erstes und einzigstes Haus handelt von dem Sie Besitzer sind.
  • Wenn Sie keinen Rentensparvertrag haben
Ist eine Restschuldversicherung notwendig wenn Sie schon eine Lebensversicherung haben ?

Wenn Sie schon eine Lebensversicherung haben, haben Sie die Wahl eine Restschuldversicherung abzuschliessen oder nicht, denn es handelt sic hum eine Art Lebensversicherung.

Diese beiden Versicherungen sehen die überweisung eines Betrages im Sterbefall vor. Um festzustellen ob Sie eine Restschuldversicherung benötigen, müssen Sie wissen ob ihre Lebenversicherung hoch genug ist um den geliehen Kreditbetrag zu decken.

Ihr Steuerlicher Vorteil einer Restschuldversicherung. Ob Sie sich für eine Einmalzahlung oder Periodische Zahlungen entscheiden, die Prämien sind Steuerlich absetzbar.